15 consejos prácticos sobre fideicomisos inmobiliarios

 fideicomisos inmobiliarios

1-Sepa que es y para que sirve un fideicomiso: El fideicomiso es un contrato complejo. No tiene un fin en si mismo, siendo tan solo una herramienta adaptable a innumerables situaciones y negocios que usted puede utilizar en su beneficio. Piense en un martillo o en una tenaza e imagine si tuviera que enumerar sus usos, virtudes y peligros.

2-Olvídese del contrato tipo: No hay dos fideicomisos iguales. Copiar, es peligrosísimo y máxime en un contrato tan abierto y al que se sumará tanta gente, como por ejemplo, fiduciantes, fiduciarios, arquitectos, constructores, beneficiarios, cesionarios y la AFIP.

3-Acérquese al contrato final en forma cautelosa: Si aún no están ligadas todas las voluntades, redacte previamente una Carta Intención, que lo ayudará a comprender, que es lo ya anudado y que no, para poder seguir adelante.

4-No es necesaria la escritura pública: Para redactar un fideicomiso inmobiliario, la ley 24.441, no exige escritura pública. Puede utilizar un instrumento privado y luego, cuando ya estén limadas todas las asperezas y se llega al texto definitivo, se procede a protocolizar.

5-No use croquis, sino anteproyecto: Lo más importante de un fideicomiso consiste en preveer que obra se va a realizar y como se va a distribuir. Un croquis, es demasiado pobre como para que los derechos y obligaciones que se crean, estén a resguardo. Confíe en un completo y bien desarrollado anteproyecto.

6-Transfórmese en un fiduciante especial: Si usted fue quien aportó las ideas del emprendimiento, buscó y consiguió el lote, preparó a su riesgo la factibilidad y el anteproyecto y logró o está por lograr las voluntades de los inversionistas, se merece un premio. No elija ser fiduciario, sino el rol de fiduciante inversor originante.

7-Evite ganar tiempo: Pierda un poco de tiempo en dotar a su fideicomiso de un nombre y un CUIT, que le será requerido a futuro por el Registro de la Propiedad Inmueble. No inicie los trámites municipales a nombre de los dueños originales, porque les generará una responsabilidad indebida, frente a contratantes (arquitectos, por ejemplo) y terceros.

8-Utilice una cuenta bancaria especial: En un contrato tan dinámico como el fideicomiso, el fiduciario debe contar con la seguridad de que todos los aportes queden debidamente registrados. No olvide, que el comprobante de depósito bancario es suficiente recibo del aporte y el método más transparente y eficaz de llevar una buena contabilidad. Los negros son buenos en el fútbol, pero no en el fideicomiso.

9-Aproveche las ventajas impositivas: En los tiempos modernos ya no sirven las enciclopedias vivientes y nadie sabe todo de todo. Hay grandes diferencias en las normas impositivas cuando los beneficiarios son las mismas personas que los fiduciantes y cuando no. Analice también la posibilidad de que todo se maneje a través de cesiones de derechos.

10-A veces, dos fiduciarios: No es común, ni tampoco fácil, pero hay supuestos donde dos grupos integran el conjunto de inversores y difieren en la confianza hacia un fiduciario. En casos de necesidad, pueden nombrarse dos y encontrar un sistema para desempatar sus decisiones.

11-No olvidar los contratos de proyecto y dirección y el de construcción: Muchas veces, el esfuerzo por realizar un buen contrato de fideicomiso es tan grande que se olvida de lo fundamental, es decir, que alguien muy claramente contratado se ocupe del proyecto y de la dirección de obra y otro se ocupe de la construcción mediante algún sistema que funcione.

12-Preveer el pago con unidades: Aunque jamás vaya a usarla, no deje de asentar una cláusula que permita poder entregar unidades funcionales en pago de los distintos gastos y honorarios que genere la construcción, administración y comercialización del emprendimiento.

13-Fórmula para la resolución de controversias: Prevea ante quien se resolverán los conflictos que suelen ocurrir, pero antes de cambiar a la justicia ordinaria por una privada (Tribunales Arbitrales, Colegios Públicos, etc.) infórmese sobre cuales son los honorarios, aranceles y procedimiento que deberá afrontar por esta elección.

14-Cesión de derechos: Prepare cuidadosamente la posibilidad de ceder derechos y distinga claramente el caso de los beneficiarios adquirentes del de la condición de fiduciantes adherentes. Recuerde que la cesión es parecida a la compra venta, pero sólo parecida.

15- Si su fideicomiso tiene por objeto realizar un emprendimiento en mexico o otro pais  etc.) tómese tiempo para revisar las disposiciones que sobre fideicomiso rigen en este país. y tenga muy en cuenta cual es el sistema para exportar servicios profesionales de arquitectura desde la República Argentina.

 

Cada uno de estos 15 consejos pudo crearse recorriendo un largo camino de errores, angustias, lágrimas y experiencias que nos ha tocado enfrentar a lo largo de tanta cátedra, tantas conferencias y tantos asesoramientos en vivo. Su finalidad, no es desanimarlo, sino por el contrario, animarlo a que use el fideicomiso, pero mejor…mucho mejor…

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EMBARGO DE VIVIENDA

Comprar Casas Embargadas del Gobierno o de Bancos

Prestamos Hipotecas - "Casas Embargadas" son las que el gobierno o el banco han retirado a sus dueños por haber faltado de pagar la hipoteca varios meses. Después de 90 días de que el dueño de casa no hace ningún pago hipotecario, el banco inscribe el incumplimiento de la deuda en los registros públicos del condado.Despues de los 90 dias, el banco abre el proceso de embargo, que dura unos 90 días antes que la propiedad sea vendida en una subasta pública, si es que el dueño de la casa no paga al menos cinco días antes de la subasta. Si en la subasta no se encontró ningún comprador que haya ofrecido o superado la cantidad mínima pedida, la propiedad regresa a poder del gobierno o el banco a través del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y la pone a la venta. Los bancos a veces deciden inspeccionarlas y realizar las reparaciones necesarias, pero también pueden vender estas propiedades sin realizar ningún tipo de reparación o mejora. Es una obligación del vendedor de informar al futuro comprador sobre las cosas que no funcionan bien, pero la calefacción, plomería, techo, calentador del agua, ventanas, puertas, sistema eléctrico, etc. tienen que estar funcionando normalmente. Este no es el caso de los bancos y el HUD, que están excluidos, por ley, de dar esta información. Estas casas son vendidas "tal y como están", sin garantías. O sea, los bancos o el HUD no pagarán por ningún arreglo o mejora en la casa vendida en tales condiciones. Pero, aun cuando una vivienda embargada necesite alguna reparación y no todas la necesitan, su compra sigue siendo una buena inversión. Es importante destacar que el precio que la entidad bancaria o HUD solicita toma en cuenta el hecho de que el comprador tendrá que invertir dinero para hacer mejoras. En muchos casos estas ventas pueden ofrecer incentivos especiales, como descuentos para mejorar la propiedad, así como también créditos para afrontar los gastos de mudanza o una bonificación por cerrar la compra con rapidez. El comprador puede solicitar al dueño que pague el total o parte de los costos financieros y de cierre en la compra. Es importante considerar que se realice una inspección profesional en la propiedad para evaluar su condición.

QUE VALOR TIENE MI PROPIEDAD

             

Una valoración de propiedades inmobiliarias es algo que la mayoría de nosotros han oído hablar pero no muchos de nosotros han tratado hasta que hemos comprado realmente un pedazo de tierra o un hogar de cierto tipo. El proceso entero puede ser absolutamente confuso, especialmente si usted no esta absolutamente seguro de cuál es el propósito de una valoración de propiedades inmobiliarias. Para estar claro, una valoración de propiedades inmobiliarias intenta determinar el valor de la tierra o del lote en la pregunta. Una valoración de propiedades inmobiliarias puede ser hecha no importa si es grande o pequeño las propiedades inmobiliarias. Una valoración se puede también hacer sin importar los años, la arquitectura, la carencia de la arquitectura, o la localización. Las propiedades inmobiliarias no solo determinarán si una valoración se puede hacer, determinará el valor.

Por supuesto, usted no puede acercarse a la valoración de su área cultivada y enselvada de la misma manera que usted haría la valoración de propiedades inmobiliarias para su hogar. Usted necesitará probablemente la ayuda de un individuo, o por lo menos un individuo muy experimentado para ambos. Usted deseará estar seguro de que usted trabaja con la gente que esta relacionada familiar con el tipo de propiedades inmobiliarias que usted necesita valorar. Así como el conocimiento de qué propiedades inmobiliarias circundantes o las propiedades inmobiliarias terrenales. Puede sonar muy complicado, pero si usted se acerca al proceso sencillamente y usted entiende porqué usted debe tener una valoración encontrará que es mucho menos confusa.

• Ventajas de una valoración de propiedades inmobiliarias

Como usted puede ahora ver, una valoración de propiedades inmobiliarias es negocio simplemente bueno pero también le beneficiará de muchas maneras. Primero, le dará la cantidad del dólar de la tierra que usted desea comprar, que está en el proceso de comprar, o cuanto vale su propiedad actualmente. Si usted hace esta información puede beneficiarle de muchas maneras. Primero, una valoración de propiedades inmobiliarias exacta le permitirá a usted asegurarse de que usted consiga el mejor reparto en una casa si usted está comprando, pero también permite que usted venda su casa por su valor completo. En vez de valorar a su hogar por un costo inferior usted puede estar seguro de conseguir cada dólar posible. Esto es una ventaja enorme porque puede significar literalmente millares de dólares en su bolsillo. En contraste, una valoración de propiedades inmobiliarias ayudará al inversionista a determinarse en cuanto se puede vender un lote por un precio razonable.

Además de saber el valor de su hogar y de poder comprar y vender para los precios apropiados, usted también encontrará que usted no podrá conseguir ayuda financiera sin ella. Todos los prestamistas de hipoteca requieren una valoración de propiedades inmobiliarias para estar seguros de que no están prestando demasiado para ningún lote determinado. Como se declaró anteriormente, no es simplemente buen negocio pagar $200.000 por una propiedad que valga apenas $75.000. Un prestamista no desea prestarle más de lo que el lote vale, porque entonces usted despilfarrara el resto de dinero. Así pues, si usted está confiando en una hipoteca para ayudarle a comprar un hogar, usted necesitará esa valoración.
Otra ventaja agregada es el seguro. La mayoría de las compañías de seguros no asegurarán su hogar apenas porque usted dice que usted pagó $200.000 al Sr. Juan dijo que valía eso. En lugar, desean una valoración de lo que la casa valga. Esto es importante para un asegurador porque si algo sucede a su hogar ellos necesitarán substituirlo y proporcionan la cobertura basada en la valoración de los hogares. Una valoración le beneficiará en esta área, porque mientras que usted piense que su hogar cuesta solamente $75.000 cuando en realidad podría valer $200.000 y usted no tiene bastante cobertura sin esa valoración

Que es un consorcio de inversiones inmobilarias (REIT)?

Inversiones inmobilarias (REIT)?

Un consorcio de inversiones inmobilarias (Un real estate investment trust, o un REIT) es una corporación que utiliza la capital de distintos inversionistas para invertir en propiedades inmobiliarias, como propiedad comercial, hoteles, alamedas, o condominios. El REIT funciona como un fondo mutuo, y vende sus partes al público, usando los ingresos para invertir en propiedades inmobiliarias en vez de acciones. Los REITs le requieren distribuir el 90% de su renta imponible a sus accionistas como dividendos, y tiene que invertir por lo menos el 75% de sus fondos en propiedades inmobiliarias. La mayor parte de sus beneficios deben venir bajo la forma de renta por arriendamiento. Pero los REITs no pagan impuestos sobre su renta, que es una característica buena.

Un REIT tiene varios otros requisitos que debe cumplir bajo las leyes de los Estados Unidos: tiene que tener 100 o más accionistas; tiene que estructúrarse como una corporación, una asociación o un fideicomiso; el 95% de su renta tiene que venir de interés, de dividendos, o de renta; y no puede invertir más de el 20% de sus activos en acciones.

Una ventaja importante del REIT es que permite que los inversionistas invierten en propiedades inmobiliarias y participan en sus beneficios sin tener que invertir mucho dinero.  Usted solamente necesita comprar lo que quiere, y todavía puede capitalizar en los repartos enormes de la propiedad inmobilaria. El REIT diversifica su portafolio con un número de distintas propiedades, en proyectos de desarrollo y de renta. Esto normalmente requeriría millones de dólares para hacerlo correctamente, y la mayoría de los inversionistas individuales no tienen ese tipo de dinero.

Los REITs pueden ser volátil en el corto plazo, porque el mercado inmobiliario fluctúa igual que la bolsa de valores. Puede perder el 10% en un año, y el próximo año ganar 20%. Sin embargo, REITs ofrecen la ventaja que pagan dividendos a sus accionistas, y también aumentan en valor. Por lo tanto, la inversión de largo plazo en un REIT puede ofrecerle una fuente constante año tras año con sus dividendos, mientras que también tiene plusvalía.  Las ganancias de los REITs también pueden ser muy buenas, y pueden ser mejor que una inversión de la renta fija.

Considera comprar un REIT en su portafolio de inversiones, para tener más diversificación. Pero no aguante más de el 15% de su portafolio total en los REITs.  Los consorcios de inversiones inmobilarias se pueden investigar y comprar en la misma manera que las acciones y los fondos mutuos.  Hoy en día, hay más de 200 REITs en la bolsa de valores.

Tips que nesesitas saber para la venta rapida de una casa

 para la venta rápida de una casa

　
Vender una propiedad es una forma de convertir el patrimonio en una fuente de ingresos extra o para adquirir una casa más grande o mejor ubicada, pero para que esta operación no traiga dolores de cabeza es necesario aplicar ciertas medidas que ayudarán a acelerar la transacción.
Hasta hace poco tiempo bastaba con un cartel para anunciar y realizar la venta de una propiedad, desgraciadamente hoy estos anuncios proliferan tanto que en muchas ocasiones pasan inadvertidos, de ahí la importancia de ir un poco más allá y planificar bien la operación.
Lo primero es determinar el valor de la viviendaEs un tema clave a la hora de vender: establecer el valor de la casa en el mercado. Una forma directa es que un agencia inmobiliaria le determine su precio de venta. Otras posibilidades son: tomar como referencia precios de venta recientes de inmuebles similares en la misma zona, una tasación de la vivienda por empresas especializadas, consultar en inmobiliarias el costo de casas similares puestas a la venta en la zona.
Es importante saber que existen profesionales inmobiliarios capacitados para asegurar las mejores condiciones de la venta, además del conocimiento de los procesos que evita sorpresas desagradables y en algunos casos disminuye el tiempo de espera.
Documentación en reglaLos expertos recomiendan revisar que todos los papeles estén en orden, ya que hay ocasiones en que los inmuebles no son legalmente propiedad de quien quiere disponer de ellos, como cuando fallece el dueño y no se ha hecho la sucesión del bien. Otro factor es cuando las escrituras del inmueble tienen errores que pueden impedir la venta o dificultar la acreditación de la propiedad, como fallas en la descripción, ubicación o nombre del propietario. Los documentos que debes tener son: título de propiedad o escritura inscrita en el Registro Público de la Propiedad, boletas de agua y predial debidamente pagadas, recibos de luz y teléfono además de los servicios adicionales contratados, identificación oficial y un croquis de localización para facilitar la ubicación.

Estimar los costos de ventaVender una casa a un precio determinado no significa que ingresará esa cantidad. Por esta razón debes tener claro los gastos que generará la venta. Como por ejemplo el papeleo que estas transacciones implican, hay que tomar en cuenta el gasto en el notario, abogado, valuadores profesionales, agentes inmobiliarios y contador para calcular la carga fiscal derivada de la venta del inmueble. Además de las reparaciones que se requieran.
Reparaciones y obrasUna vez que decidas a dar el paso, decenas de compradores visitarán la casa y comprobarán el estado de la misma con otras similares. Ante precios similares, lo que decidirá a los compradores elegir una u otra será el estado y la imagen. Si tienes acceso a realizar reparaciones a un precio razonable y con gente de confianza, evalúa el costo al que puede dejarte la casa preparada para vender, de tal forma que no estés en desventaja respecto de otras. Hay muchos compradores que se les viene el mundo encima si tienen que hacer reparaciones u obras.
Debemos empezar por entender que la apariencia exterior debe impresionar al comprador lo suficiente como para impulsarlo a entrar a la casa. Normalmente los compradores son influenciados por sus emociones cuando elijen una casa. Con esto en mente, piensa en los compradores como si fueran invitados de honor.
15 consejos para la venta1.- Invierte en publicidad. Elabora un anuncio atractivo sobre la venta de la vivienda incluyendo datos útiles e información importante (metros útiles, distribución, año en el que se construyó o reformó), y publícalo en medios masivos de Internet como por ejemplo en metroscubicos.com.
2.- Repara paredes cuarteadas o agujeros, cerraduras sueltas, lámparas, etcétera. Estos detalles son fáciles de reparar y sin embargo pueden llamar la atención de forma negativa. Reemplaza los focos fundidos y los apagadores y contactos que no funcionen.
3.- La primera impresión es muy importante, de manera que la fachada y el patio de la propiedad deben estar perfectamente limpios y el césped bien podado. Crea una entrada acogedora. Invierte tiempo y, si es preciso, dinero en acondicionar la puerta principal.
4.-En caso de mostrar una casa que aún está habitada, presta especial atención a la limpieza y cuidado de la vivienda durante la visita de los compradores. Debes procurar que todo esté en su sitio, perfectamente ordenado y dispuesto de un modo confortable.
5.- Una buena decoración es clave para impresionar a los posibles compradores, más teniendo en cuenta que la venta de casas usadas tiene bastante demanda.
6.- Dale a la casa un aspecto ventilado, elimina el desorden y reduce el mobiliario al mínimo. Reorganiza los muebles para que el ambiente no esté cargado. Es importante crear un ambiente espacioso, con canales de comunicación entre las estancias. Antes de abrir la puerta a los posibles compradores, enciende todas las luces y lámparas, aunque sea de día.
7.- Pon especial cuidado con el baño y la cocina. Ambas áreas deben brillar por su limpieza. Limpia los azulejos, quita señales de humedad o moho en las juntas, coloca toallas nuevas. En la cocina retira todos los utensilios. Corrige goteras en las llaves, ya que esto puede aparentar problemas en las tuberías
8.- Algunos expertos en venta de casas aconsejan ambientar la vivienda con aromas deliciosas para potenciar el sentido de bienestar. Coloca flores frescas o cestas con aromatizantes por la casa.
9.- Las mascotas pueden descomponer el proceso de venta. Hay personas que temen a los perros, gatos o incluso pájaros, o que sufren alergias. Aunque te encanten los animales, si quieres potenciar la venta de tu casa lleva los animales con un vecino o un familiar cada vez que la muestres a posibles compradores.
10.- Se sincero, refleja fielmente las características del inmueble, no sirve de nada engañar porque, aunque podrías conseguir contactos extra, corres el riesgo de que estos se sientan defraudados.
11.- Elabora un archivo fotográfico y un video, sabemos que no se vende ninguna casa sin que medie al menos una visita previa, pero las fotos son la atracción principal. Publica el mayor número posible. Selecciona las imágenes, que la primera imagen no sea la de un baño. Procura incluir fotos que den una visión global del inmueble, no te quedes en los detalles. No olvides incluir imágenes de la fachada.
12.- Haz una descripción con el máximo detalle posible, el objetivo es que el potencial comprador pueda hacerse una idea del inmueble mediante el texto y las imágenes que incluyas.
13.- Introduce todos los extras que tenga la casa, en este caso es mejor pecar de exceso que quedarse corto. Cuanta más información más fácil resultará hacer atractivo el inmueble ante los ojos de los compradores.
14.- Atiende a todas las personas que se pongan en contacto contigo, no te demores en la respuesta de los e-mails o las llamadas, nunca se sabe si ese contacto es la persona dispuesta a comprarlo.
15.- Finalmente debes tomar en cuenta la demanda y oferta del mercado local, ya que esto determinará el tiempo que tome vender la propiedad y las bases de la negociación. Ten paciencia, el proceso no es cuestión de uno o dos días. Procura actualiza las fotos y la descripción, en ocasiones un pequeño cambio puede hacer que un anuncio se vuelva más atractivo

Tips para saldar tu Hipoteca

para saldar antes tu hipoteca
Ante la gran oferta crediticia, las instituciones financieras han implementado algunos beneficios extra para vestir sus productos y ofrecer ventajas sobre la competencia. Uno de esos beneficios son las recompensas por pago puntual.

Beneficios que el acreditado obtiene a lo largo de la vida del crédito, generalmente como premio a la puntualidad y oportunidad en el pago de sus mensualidades. La más común es la disminución paulatina de la tasa fija, ya sea para disminuir el monto de las mensualidades o para reducir el plazo del crédito.
Puede operar así: un crédito a 15 años comienza con una tasa de 12.75% y tras un año de pagos puntuales, la tasa baja a 12.5%; luego del segundo año, bajará a 12.15% y así durante los primeros 5 años hasta quedar en 10.75% para el resto de la vida del crédito.

Cuidado, si caes en incumplimiento algunas instituciones retiran este beneficio; otras ofrecen la posibilidad de recuperarlo pasados 12 pagos sin atraso, eso sí, el proceso reinicia con la tasa más alta.
También hay esquemas que ofrecen regalar una mensualidad como premio al pago puntual de determinado número de mensualidades. Por ejemplo, que después de pagar 11 mensualidades, la institución asuma el pago de la número 12.
Más del 85% de las personas que tienen un crédito incurren en al menos un atraso en los primeros tres años de vida de su crédito.

El secreto para pagar antes tu deudaLos pagos anticipados hechos de forma inteligente son la clave para pagar tu crédito en un plazo menor.
Cuándo y en qué circunstancias puedes adelantar pagos: Son dos los criterios que te dan luz verde para pagar mensualidades extras:

• Cuando no afecta tu liquidez, tal vez recibiste un bono, tu aguinaldo u otro ingreso que no estaba
considerado en tu presupuesto y lo quieres destinar a la hipoteca.

• Este ingreso extra no requieres invertirlo en tu familia, empresa o en alguna oportunidad de hacer negocio.
Si respondes que no a lo anterior, paga mensualidades adelantadas.

Un consejo más, estos pagos son mejor aprovechados durante los primeros cinco años de vida de tu crédito, por el tema de la base sobre la cual se calculan los intereses.

Cómo te beneficia realizar al menos un pago adelantado por añoEn un crédito por $1,000,000 de pesos (a un plazo a 15 años, con una tasa promedio de 12.75%), pagas una mensualidad promedio de $13,400 pesos; sin embargo, durante el primer año la amortización a capital promedio será de $1,970 pesos cada mes, los otros $11,180 pesos son intereses.
Si en ese primer año pagaras tan sólo una mensualidad extra, será lo equivalente a cuatro mensualidades, es decir, terminarás de pagar tu crédito cuatro meses antes.

Siguiendo esta dinámica, y pagando puntualmente tus mensualidades, los primeros cinco años, en lugar de pagar tu crédito a 15 años, terminarás en 11.8 años.

Consulta qué instituciones financieras te penalizarán, es decir cobran un interés extra por pago anticipado. Generalmente es en créditos con planes de recompensas.

Desde luego, prefiere aquellas que no te cobren por adelantar pagos

Cómo te financia el Infonavit

Si ya decidiste que
Lo primero que debes hacer es revisar si ya tienes por lo menos los 116 puntos que solicita el Instituto para considerarte sujeto de crédito, es decir, precalificarte.

Los puntos los otorga el propio Infonavit con un criterio ligado a tu salario, edad y ahorro -el Saldo de tu Subcuenta de Vivienda (SSV). Necesitas tener una relación laboral activa y asegurarte de que tu patrón va al corriente con las aportaciones a tu Subcuenta de Vivienda, si no es así, pide a tu departamento de Recursos Humanos que solucione el problema.

El saldo de tu Subcuenta de Vivienda es el que aparece en los estados de cuenta de tu Afore bajo el concepto: Mi ahorro para la vivienda.
También puedes verificar toda esta información en la página
 Todos los créditos Infonavit son a 30 años y son calculados en veces salario mínimo vigente en el Distrito Federal (VSMVDF), por lo que el monto se actualiza anualmente de acuerdo al ajuste salarial.　
Características de un crédito Infonavit
La tasa de interés que maneja el Infonavit es entre 4% y 9%. Como referencia, considera que los bancos y Sofoles tienen una tasa promedio de 13%. La tasa se designa de acuerdo a tu edad y capacidad de pago, mientras más sueldo recibas y tengas mayor edad, el instituto te asigna una mayor tasa, la cuál nunca podrá ser superior al 9%.
El CAT se calcula de igual forma que la tasa de interés, llegando a un tope máximo de 12%, frente al 13% y hasta 14% que manejan las instituciones bancarias y Sofoles.
Estadísticas de la institución muestran que el 90% de los créditos que otorga, se pagan realmente entre los 15 y 17 años de vida del crédito.

Cómo determinan tu monto de créditoEl monto de crédito al que puedes acceder se determina de acuerdo al producto que elijas, tu edad y a tus ingresos, pues estos últimos son el referente que tiene el Infonavit para saber tu capacidad de pago. El extenso catálogo de productos hipotecarios que maneja este instituto, está diseñado para otorgar el máximo crédito posible a cada derechohabiente.

Ya reuniste los 116 puntos¡Felicidades! El siguiente paso es decidir qué tipo de vivienda necesitas y puedes comprar, basado en un análisis serio y realista de tu capacidad de ahorro. Una vez que lo sepas, revisa cuál producto crediticio de los que ofrece el Infonavit es el más adecuado para ti (ver fichas más adelante).
Debido a que los créditos del Infonavit tienen topes máximos, si el valor de la casa que tú quieres y puedes pagar es mayor al crédito que te otorga el Instituto, existen otras opciones, como el cofinanciamiento entre esta entidad y un banco o Sofol.
También puedes optar por un crédito con un banco o Sofol y sólo utilizar al Infonavit como un apoyo, para conseguir mejores condiciones crediticias y utilizar las aportaciones futuras de tu patrón a tu fondo de vivienda, para disminuir tus mensualidades o hacer pagos anticipados para amortizar tu préstamo.

Cómo solicitarloSi vas a elegir un crédito exclusivo con el Infonavit, una vez que sabes eres candidato, es decir, estás precalificado y ya sabes qué casa vas a comprar, imprime tu carta de inicio de trámite y prepara tu expediente con los documentos requeridos por el Infonavit, (solicitud de inscripción de crédito, acta de nacimiento original, copia de identificación oficial).
Si tu opción es el cofinanciamiento, debes iniciar primero el trámite de tu crédito privado, en un banco o Sofol, y acudir al Infonavit una vez que tengas tu carta de autorización, para continuar el proceso en ambos sitios.

Cómo se paga el crédito InfonavitDebes saber que tu mensualidad por el crédito que te otorgue el Infonavit es del 25% de tu salario bruto mensual, que te será descontado directamente en nómina quincenalmente.
No pierdas de vista que en caso de solicitar un cofinanciamiento, tu deuda será ante el Infonavit y el banco o Sofol; el instituto te descuenta el 25% vía nómina y tú deberás cubrir la mensualidad del crédito bancario.
Una vez que ya tienes el crédito, las aportaciones futuras de tu patrón a tu ahorro de vivienda, se tomarán en cuenta para pagar la hipoteca, esto no disminuye el porcentaje que te descontarán, simplemente es un apoyo extra para pagar tu crédito.
En caso de que pierdas tu trabajo, podrás pagar tus mensualidades directamente en el instituto (será más alta que el descuento porque ya no existirán las aportaciones patronales); si sólo cambias de patrón, también debes acudir al Infonavit para realizar el aviso correspondiente.
Durante toda la vida del crédito, tienes derecho a dos prórrogas de hasta 12 meses cada una, en caso de desempleo. Se congela tu crédito aunque sí se generan intereses.
Como ves, si cotizas para el Infonavit cuentas con un buen aliado para financiar la compra de tu vivienda con las condiciones más adecuadas a tus necesidades, y a tus posibilidades de pago. Saca papel y lápiz y comienza a hacer tus sueños realidad.

Tu casa seguraEn el caso de Infonavit, todos los créditos que otorga –sólo o en cofinanciamiento- incluyen un seguro de vida y un fondo de protección de pagos, así como un seguro contra daños para la vivienda.
Asimismo, desde 2009 todos los acreditados de Infonavit gozan de los beneficios del programa Garantía Infonavit, que es de aplicación inmediata y sin que medie trámite, siempre y cuando el crédito no se encuentre en fase de demanda por incumplimiento de pago.
La Garantía Infonavit brinda solución a diversas eventualidades y desgracias que pueden ocurrir durante la vida del crédito, entre otras la pérdida del empleo, la disminución de ingresos del acreditado; la incapacidad total o parcial, y la defunción antes de liquidar el crédito.es buen momento para comprar casa y cotizas para el Infonavit, al menos desde hace 18 meses, seguro eres candidato a solicitar un crédito hipotecario en esta institución.www.infonavit.gob.mx o al teléfono 9171-5050, en el DF, o al 01800 008-3900 desde cualquier lugar del país, donde con tu número de seguridad social (sí, el del IMSS), un asesor revisará si estás activo, nunca antes has pedido un crédito a la entidad y tu patrón es cumplido con sus aportaciones.